11歲揹父債 長大滾成1200萬
悲情男每月光利息就5萬「一輩子還不起」
30歲李姓房仲 年幼父逝，但父親曾用山區土地向台南左鎮農會貸款，他與母親繼承土地後農會要求改契約，竟將11歲的他列為580萬元貸款的債務人、母親則是保證人，去年底並對他強制扣薪3分之1，償還已滾成1200多萬元的重債，他感慨：「當時我才11歲，根本不知簽的文件是什麼。」且扣薪趕不上逾10趴高額利息，等同「要我還一輩子還不起的債。」
李男表示，他在高雄從事房仲的薪資帳戶，去年底被台南左鎮農會聲請強制執行扣薪3分之1、約1萬1000元，理由是他18年前就欠農會580萬元貸款本金未還，另要按年息10.5％加計利息。他詢問母親才知道，10歲時他父親過世前，在台南山區有塊地，父親和叔叔拿去抵押借款，隔年他11歲時，農會派代書來對母親說，母子倆已繼承土地，須變更貸款契約。
幼年不知簽了什麼
李男說，母親不懂法律，代書在抵押權契約書上，將母子2人列為「義務人兼債務人」，次月又改為連帶債務人（與叔叔連帶負擔債務），母親退居為連帶保證人。如此一來，農會就可直接向他全額追討本息。李男感慨，「那時我才國小5年級，根本不知簽的文件是什麼，也不知道多年後會讓我的世界如此悲慘。而即使每月強制扣薪，債務越滾越多。」
按李男1996年所簽貸款年息10.5％，每年須還約60萬餘元利息，如按月分攤，每月要還5萬多元才夠。而左鎮農會曾拍賣過抵押的土地，但地處偏僻賣不掉。另經查，當年國內確屬高利率時代，全國農漁會信用部當年平均放款利息約為9.56％。
李男表示，父親原是碼頭工人，遇職災半癱，不得已才借款，「但這是上一代的事，現在要我還一輩子還不起的債，對我不公平，且被強制扣薪後每月剩下不到2萬元，還得奉養母親和在外租屋，日子茫然。」不料近年房市不佳，他上月失去工作，「真的不知道該怎麼辦。」
提債權不存在訴訟
本報日前曾報導，台中1名28歲OL因父親在她10歲時，用登記在她及兄姊名下住處向銀行借貸750萬元，她還是連帶保證人，導致揹債上千萬，當時金管會表明，未成年可當保人，但「沒有擔保能力，擔保的債權不存在。」
李男已向台南地院提起「確認債權不存在」訴訟，委任律師謝以涵表示，《民法》規定父母可代理未成年子女處分財產，但如不利於子女，處分無效，法院應會認同李男與農會當年的契約無效，而回到李男當初繼承時的狀態；另據《民法》繼承規定，李男可主張限定繼承，就繼承的財產（土地）範圍還債即可。
農會：利息可協商
左鎮農會回應表示，當年簽約為何會變這樣，因時間太久，不大清楚過程，但並非希望李男連本帶利清償所有債務，利息也可協商，盼透過協調與李男解決問題。
繼承債務因應流程摘要
1.親人亡故留有遺產也有債務
2.向國稅局調閱亡者遺產情形
3.遺產大於負債可繼承，如遺產小於負債或不確定者，宜選限定繼承
4.選限定繼承應向法院申報遺產清冊，並由法院公示催告債權人報明債權，而後依債權比例以遺產清償
5.經清算償還如已無遺產，之後的新增債權人不能要求繼承人還債
註：如未辦理繼承相關事宜，依法視為限定繼承
資料來源：律師謝以涵 (2015年12月06日蘋果日報)
新聞解析~~
繼承扛債怎麼辦？律師丁昱仁說，民眾如未辦理拋棄繼承、限定繼承，根據《民法》2009年修法，就視同限定繼承，也就是債主只能就繼承人（如子女）所得遺產要求償債；而修法前就產生的未年成「扛債兒」，亦回溯適用限定繼承解套；另因失聯親人死亡，子女不知情下繼承揹債，因屬「未同居共財」、「履行債務顯失公平」，同樣回溯適用解套，可是之前已清償的債務則無法要回。
債務過大按比例還
雖然現在民眾即使什麼都不用做，亦視同限定繼承，但丁昱仁提醒，還是應在親人過世後，透過國稅局了解亡者資產、負債，於3個月內向法院申報遺產清冊、清算債務；當債務大於遺產就按比例還。例如遺產100萬元、債務200萬元分屬4債主，4債主可各得25萬。
丁說，這麼做的好處，是清算過後如又冒出新債主，若已無遺產，可不必償還。
